Lainaaja.fi kokemuksia

Info

Lainaaja.fi palvelu perustettiin vuonna 2010 Vertaislaina nimellä. Yritys kehitti yhteistyössä toimivan sovellusjärjestelmän vertaislainojen välittämiseen, ja pääsi myöntämään ensimmäiset lainat saman vuoden lopulla

Lainatuotteet

Lainaaja palvelun tuotteet saavat meiltä arvosanan 7/10, koska lainasummat ovat rajoitettuja ja takaisinmaksu aika on myös rajoitettu. Lisäpisteitä annamme mahdollisuudesta hakea lainaa ilman vakuuksia, tai takaajia.

Lainasummat ovat palvelussa 800 – 6000 euron välillä. Tämä on kummallinen lainahaarukka, koska se ei varsinaisesti täytä määritelmää pienlainasta, eikä isosta lainasummasta. Lisäksi kaikki lainat myönnetään 23 - 36 kuukauden takaisinmaksuajalla, mikä summasta riippuen on epäsopiva laina-aika.

Palvelusta on mahdollista hakea kaikki lainat ilman mitään takaajia, tai vakuuksia. Tämä antaa mahdollisuuden hakea lainaa ihmisille, joilla ei ole välttämättä toimittaa mitään vakuuksia, tai takaajaa lainalle.

Kulut ja korot

Palvelun kulut ja korot saavat arvosanan 9/10, koska korkoprosentti jää yhteisölainassa huomattavasti matalammaksi. Myös muut kulut on saatu pidettyä alhaisina, paitsi yhden pisteen vähennämme korkeista järjestelypalkkioista.

Järjestelypalkkio vaihtelee lainasumman mukaan 69 – 273 euron välillä, joka on keskivertoa hieman korkeampi hinta. Säästöä hakija tekee taas kuukausittaisissa maksuissa ja nostokuluissa, mitkä ovat markkinoille verraten halpoja.

Todellinen vuosikorko palvelussa asettuu aina alle 50%, mikä on erityisen halpa korko, ja nostaakin arvostelun pisteytystä suuresti.

Lainaehdot

Lainaehdot arvioimme 7/10, koska pisteitä laskee korkea alaikäraja ja pakolliset verkkopankkitunnukset.

Palvelussa on määritetty 22 – vuoden ikäraja kaikille lainaa hakeville henkilöille. Ottaen huomioon palvelun tarjoamat lainasummat, sekä matalat kulut, niin tämä tuntuu korkealta ikärajalta. Yläikärajaa palvelussa ei ole ilmoitettu.

Hakemuksen jättämistä varten täytyy olla käytössä verkkopankkitunnukset, mikä on hieman turha vaatimus, koska asiakaspalvelu on avoinna niihin aikoihin kuin lainoja myönnetään. Tämä henkilöllisyyden varmistus voitaisiin tehdä myös täysin ilman pankkitunnuksia.

Hakuprosessi

Hakuprosessin arvoimme arvosanalla 7/10, koska palvelu ei ilmoittaa käsittelyaikoja hakemukselle. Lisäksi pisteitä vähentää sivuston suunnittelu. Lisäpisteitä annamme palvelun lainanhakemisen ohjeistuksesta.

Palvelu ei voi luvata lainahakemukselle tarkkaa käsittelyaikaa, koska jokainen hakemus on yksilöllinen, ja lainan myöntää toinen yksityinen henkilö. Tämän takia lainan käsittelyaika voi kestää paljon kauemmin, mitä pankkien ylläpitämissä palveluissa.

Sivusto on pääosin suunniteltu hieman sekavaksi, valikoita on paljon, ellei jopa liikaa. Liian suuri määrä alasivuja vaikeuttaa tietojen löytämistä nopeasti ja vaivattomasti. Kiitosta annamme lainahakemuksen täyttämisessä toimitetuista ohjeistuksesta, jonka avulla hakemuksen jättäminen kaikkineen liitteineen käy todella vaivattomasti.

Yhteenveto

Lainaaja.fi palvelu saa kokonaisarvioissa arvosanan 7.5/10. Kyseessä on yksi harvoista suomessa toimivista vertaislainoja välittävistä palveluista. Kulut ja korot nostavat arvosanaa, ne ovat verraten markkinoiden halvinta lainaa.

Parannusta palveluun toivomme lainaehtojen, hakuprosessin ja lainatuotteiden osalta. Paremmalla suunnittelulla jokaisen osa-alueen olisi helposti saanut toimimaan paremmin. Palvelulla on erittäin hyvät potentiaalit kehittyä yhdeksi parhaiksi lainapalveluiksi suomen markkinoilla.

Lainaaja.fi palvelun kehitys on ollut nousujohteista, ja vuonna 2015 indeksisijoittamisen pioneeri Front Group Oy osti enemmistön Lainaaja.fi osakeannista.  Vuonna 2016 palvelun kasvu on ollut edelleen jatkuvaa, ja uusia kasvusuunnitelmia on tehty.

Hyvää

• Palvelusta voi saada halvempaa lainaa kuin yleensä vastaavista lainapalveluista
• Maksuaika on pidempi kuin pankkien palveluissa
• Kuukausierä on pienempi
• Kaikki lainat saa ilman vakuuksia tai takaajia

Huonoa

• Lainahakemuksen käsittely on hitaampaa kuin muissa palveluissa
• Lainahakemuksen jättäminen ei tarkoita lainatarjouksen saamista
• Rahat siirtyvät tilille hitaammin kuin muissa palveluissa
• Sijoittajalle palvelu ei voi taata voittoja, mikäli maksuongelmia ilmenee

Tietoa

• Kyseessä on sosiaalista luottoa myöntävä lainapalvelu, eli toiset yksityiset ihmiset myöntävät lainan
• Palvelu on täysin suomalaisten kehittämä ja omistama
• Yrityksen taustavoimat ovat rahoitusalan ammattilaisia
• Yksityinen ihminen voi ilmoittautua sijoittajaksi Lainaa palveluun