Millaiset tulot ja maksukyky vaaditaan vakuudettoman lainan saamiseen?

Vakuudettoman lainan tulovaatimukset riippuvat lainan suuruudesta ja lainantarjoajasta, mutta yleensä vähintään 1200–1500 euron säännölliset kuukausitulot ovat tarpeen. Maksukyky lainan hyväksynnässä arvioidaan tulojen, menojen ja olemassa olevien velkojen perusteella, jotta varmistetaan lainan takaisinmaksukyky.

Miten vakuudettoman lainan korko määräytyy luottoluokituksen perusteella?

Vakuudettoman lainan korkotason määräytyminen perustuu hakijan henkilökohtaiseen luottoluokitukseen: mitä parempi luottoluokitus, sitä matalampi lainakorko yleensä on. Heikompi luottoluokitus puolestaan nostaa lainakorkoa, koska luotonantajan riski kasvaa.

Voinko maksaa vakuudettoman lainan takaisin etuajassa ilman lisäkuluja?

Kyllä, useimmat vakuudettomat lainat sallivat ennenaikaisen takaisinmaksun ilman ylimääräisiä maksuja lainassa, mutta tarkista aina ehdot omalta lainantarjoajaltasi.

Mitkä tekijät vaikuttavat vakuudettoman lainan todelliseen vuosikorkoon?

Todelliseen vuosikorkoon vaikuttavat lainakustannuksiin vaikuttavat tekijät, kuten lainasumma, laina-aika, hakijan luottotiedot ja lainantarjoajan hinnoittelu. Myös mahdolliset avausmaksut ja kuukausittaiset tilinhoitokulut nostavat todellista vuosikorkoa.

Mitä eroja eri palveluiden vakuudettomien lainojen hyväksymiskriteereissä on?

Lainapalveluiden vertailu osoittaa, että hyväksymiskriteerien erot liittyvät yleensä hakijan vähimmäisikään, vaadittuihin tuloihin, luottotietojen tarkistukseen sekä mahdollisiin aiempiin maksuhäiriömerkintöihin. Lisäksi jotkut palvelut voivat edellyttää säännöllisiä palkkatuloja, kun taas toisille riittää mikä tahansa toistuva tulonlähde.

Lainaa

Yrityslainaa

Hae Vakuudeton Laina

Hae vakuudeton laina helposti ja nopeasti Pikalaina.org-palvelusta. Kilpailuta lainasi ja löydä edullisin korko ilman piilokuluja. Täytä hakemus jo tänään ja vertaa useita tarjouksia yhdellä kertaa.

Nopea hakemus ilman vakuuksia
Kilpailuta jopa 70 000 € lainat
Selkeät vertailut eri palveluista
Korot ja ehdot avoimesti näkyvillä

Muistathan, että lainan saaminen edellyttää aina riittävää maksukykyä.

Lainasumma

€ 1,000 € 70,000

Laina-aika

1 vuotta 15 vuotta

Arvioitu kuukausierä

€ 342 / kk

Tämä arvio on laskettu käyttäen nimelliskorkoa 5.0%.

Henkilökohtainen korko
Kokeile ilman sitoumusta
Ei vaadi vakuuksia

Esimerkki lainan kustannuksista: Lainasumman ollessa €, nimelliskorko . Esimerkin takaisinmaksuaika on vuotta, tilinhoitomaksu 5 €, avausmaksu 30 €. Takaisinmaksettava kokonaissumma on €, jolloin kuukausittainen lainan maksu €. Lainasummat 1000 € – 70000 €, takaisinmaksu 1-20 vuotta. Nimelliskorko on 4 % – 20 % ja vuosittaiset lainakustannukset 0 – 150 €.

Vakuudettoman Lainan Vertailulaskuri – Selvitä Todelliset Kulut

Vakuudeton laina tarjoaa joustavan rahoitusratkaisun ilman omaisuuden panttaamista. Todellinen vuosikorko (vuotuinen korkoprosentti) on tärkein mittari vertaillessasi eri lainatarjouksia. Alla oleva laskurimme auttaa sinua näkemään eri palveluntarjoajien todelliset kulut ja tekemään fiksumman päätöksen.

Todellisen vuosikoron vertailulaskuri

Lainasumma (€):

Laina-aika (kuukausia):

Nimelliskorko (%):

Kuukausikulu (€):

Avausmaksu (€):

Lainan tiedot

Syötä lainatiedot ja paina "Laske todellinen vuosikorko" nähdäksesi tulokset.

Lainojen vertailu

Ei vielä vertailtavia lainoja. Käytä "Lisää vertailuun" -painiketta lisätäksesi lainan vertailuun.

Esimerkkejä markkinoiden keskimääräisistä lainaehdoista

Lainatyyppi	Tyypillinen nimelliskorko	Kuukausikulu	Avausmaksu	Todellinen vuosikorko
Edullinen joustoluotto	8,9 - 12,5 %	3 - 6 €	100 - 150 €	11,5 - 16,8 %
Keskihintainen kulutusluotto	13,9 - 18,5 %	5 - 8 €	150 - 200 €	17,2 - 23,6 %
Korkeakorkoinen pikalaina	19,9 - 24,9 %	7 - 10 €	200 - 250 €	24,1 - 30,5 %

Huomio: Esitetyt arvot ovat arvioita ja perustuvat markkinoiden keskimääräisiin hintoihin. Todelliset lainaehdot vaihtelevat lainanantajan, lainasumman ja hakijan luottokelpoisuuden mukaan.

Vakuudettoman lainan periaatteet

Vakuudeton laina on rahoitustuote, joka ei vaadi panttia tai takaajaa. Saat lainaa pelkästään maksukykysi ja luottotietojesi perusteella. Tämän joustavuuden vastapainona korko on tyypillisesti korkeampi kuin vakuudellisissa lainoissa.

Vakuudettomia lainoja tarjotaan yleensä 1000 - 70000 euron välillä, ja takaisinmaksuajat vaihtelevat 1-15 vuoden välillä. Mitä pidempi laina-aika, sitä pienemmät kuukausierät, mutta sitä enemmän maksat korkoja kokonaisuudessaan.

Hakuprosessin vaiheet

Vertaile lainatarjouksia - Käytä yllä olevaa laskuria selvittääksesi eri vaihtoehtojen todelliset kustannukset
Täytä hakemus - Anna henkilö- ja taloustietosi sisältäen tulot, menot ja muut velat
Vahvista henkilöllisyytesi - Tunnistaudu vahvalla sähköisellä tunnistautumisella (pankkitunnukset)
Luottopäätös - Saat päätöksen yleensä saman päivän aikana, usein jopa minuuteissa
Lainan hyväksyminen - Hyväksy tarjous sähköisesti omalla allekirjoituksellasi
Rahojen siirto - Lainasumma siirretään tilillesi, yleensä saman päivän aikana hyväksynnästä

Hyväksymiskriteerit

Vakuudettoman lainan saamiseksi sinun tulee yleensä täyttää seuraavat kriteerit:

Ikä: Vähintään 18-20 vuotta (palvelusta riippuen)
Tulot: Säännölliset, riittävät tulot suhteessa haettuun lainasummaan
Luottotiedot: Puhtaat luottotiedot ilman maksuhäiriömerkintöjä
Suomen kansalaisuus tai pysyvä oleskelulupa
Vakituinen osoite Suomessa
Toimiva pankkitili suomalaisessa pankissa
Kohtuullinen velkaantumisaste: Nykyiset lainat eivät saa ylittää maksukykyäsi

Huomaa, että lainanantajat arvioivat hakemuksia kokonaisuutena. Vaikka täyttäisit kaikki muodolliset kriteerit, lopullinen lainapäätös perustuu kokonaisarvioon taloudellisesta tilanteestasi.

Korkojen määräytyminen vakuudettomissa lainoissa

Vakuudettomien lainojen korkeammat korot perustuvat lainanantajan suurempaan riskiin. Korkoon vaikuttavat useat tekijät:

Luottokelpoisuutesi: Parempi luottohistoria voi tarkoittaa alhaisempaa korkoa
Tulotasosi ja työsuhteen vakaus: Säännölliset tulot pienentävät lainanantajan riskiä
Lainasumma ja laina-aika: Suuremmat lainat ja pidemmät maksuajat nostavat riskiä
Yleinen korkotaso markkinoilla: Viitekorkojen muutokset vaikuttavat lainojen hinnoitteluun
Olemassa olevat velat: Korkea velkaantumisaste voi nostaa uuden lainan korkoa

Todellinen vuosikorko (APR) on tärkein vertailtava luku, sillä se huomioi nimelliskoron lisäksi myös kaikki muut lainan kulut, kuten avausmaksut ja kuukausikulut.

Vinkkejä edullisemman vakuudettoman lainan saamiseen

Kilpailuta lainatarjoukset useasta eri paikasta ennen päätöksen tekemistä
Hae sopivaa lainasummaa - älä hae tarpeettoman suurta lainaa
Valitse mahdollisimman lyhyt takaisinmaksuaika, jonka kuukausierä sopii budjettiisi
Tarkista ja tarvittaessa paranna luottotietojasi ennen hakemuksen jättämistä
Harkitse yhteishakijaa, mikäli se on mahdollista - kaksi hakijaa voi parantaa lainaehtoja

Yhteenveto: Hae Vakuudeton Laina Nopeasti ja Turvallisesti Verkossa

Hae vakuudeton laina helposti Pikalaina.org-palvelussa, jossa voit kilpailuttaa lainat 1 000–70 000 euroa ilman vakuuksia. Saat nopeasti useita tarjouksia, voit vertailla todellisia vuosikorkoja ja hyväksyä sopivan lainan sähköisesti vaikka samana päivänä.

Valitse lainasumma ja takaisinmaksuaika huolellisesti – tarjolla lainoja muutamasta sadasta jopa kymmeniin tuhansiin euroihin.
Täytä hakemus verkossa muutamassa minuutissa ja saa nopeasti useita lainatarjouksia eri luotonantajilta.
Luotonmyöntäjät arvioivat maksukykysi, tulosi, nykyiset velkasi ja luottotietosi ennen lainapäätöksen tekemistä.
Todellinen vuosikorko, joustavat takaisinmaksuehdot ja mahdollisuus ennenaikaiseen takaisinmaksuun ovat tärkeitä vertailtavia tekijöitä.
Vakuudettoman lainan korkoon vaikuttavat luottoluokituksesi, lainasumma, laina-aika ja yleinen markkinatilanne.
Vältä yleiset virheet: älä ota liian suurta lainaa, valitse mahdollisimman lyhyt laina-aika ja kilpailuta tarjoukset huolellisesti ylimääräisten kulujen välttämiseksi.

Hae vakuudeton laina helposti – vaiheittainen opas hakemiseen ja hyväksyntään

Vakuudettoman lainan hakeminen onnistuu nopeasti verkossa. Hakuprosessi on suoraviivainen ja vie vain muutaman minuutin.

Valitse lainasumma ja laina-aika
Päätä ensin tarvitsemasi lainan määrä ja sopiva takaisinmaksuaika. Meillä lainasummat vaihtelevat muutamasta sadasta eurosta jopa kymmeniin tuhansiin euroihin.
Täytä lainahakemus verkossa
Täytä hakulomakkeeseen henkilökohtaiset tietosi, kuten nimi, henkilötunnus, osoite ja tulotiedot. Hakemuksen täyttö vie yleensä vain muutaman minuutin.
Vertaile tarjoukset ja valitse sopivin
Saat nopeasti useita lainatarjouksia eri luotonantajilta. Tarkista tarjoukset huolellisesti ja valitse itsellesi paras vaihtoehto. Jos tarvitset lainaa tiettyyn tarkoitukseen, kuten remonttiin tai auton hankintaan, tutustu myös sivuihimme Hae Remonttilainaa tai Hae Autolainaa.
Hyväksy tarjous sähköisesti
Kun olet löytänyt sopivan lainan, hyväksy tarjous tunnistautumalla verkkopankkitunnuksilla. Sopimus syntyy heti, ja rahat siirtyvät tilillesi jopa saman päivän aikana.

Hakemuksen hyväksyntä perustuu muun muassa tuloihisi, maksukykyysi ja luottotietoihisi. Jos haet lainaa yritystoimintaan, tutustu erikseen sivuumme Hae Vakuudeton Yrityslaina.

Jos haluat vertailla lisää vaihtoehtoja, myös Epikavippi.fi:n lainaa ilman vakuuksia tarjoaa kattavan valikoiman vakuudettomia lainoja.

Näin lainapäätös syntyy – vakuudettoman lainan hyväksymiskriteerit ja ehdot

Lainapäätös perustuu aina hakemuksessa antamiisi tietoihin ja henkilökohtaiseen taloustilanteeseesi. Kun haet vakuudetonta lainaa, luotonmyöntäjät arvioivat seuraavia asioita:

Säännölliset tulot: Vakaa ja riittävä tulotaso on tärkein hyväksymiskriteeri. Säännölliset tulosi osoittavat, että pystyt suoriutumaan lainan takaisinmaksusta ilman ongelmia.
Maksuhistoria ja luottotiedot: Puhtaat luottotiedot ja hyvä maksuhistoria lisäävät lainan hyväksymisen todennäköisyyttä. Luotonmyöntäjät tarkistavat aina luottotietosi.
Nykyiset velat ja maksukyky: Myös nykyiset lainasi ja kuukausittaiset kulusi vaikuttavat lainapäätökseen. Luotonantaja arvioi, riittääkö maksukykysi uuden lainan hoitoon.
Ikä ja asumismuoto: Useimmat lainantarjoajat edellyttävät vähintään 20 vuoden ikää ja vakituista osoitetta Suomessa.

Muista: Jokaisella luotonantajalla on omat ehtonsa ja hyväksymiskriteerinsä. Jos yksi lainantarjoaja ei hyväksy hakemustasi, toinen voi silti myöntää lainan.

Kun täytät nämä ehdot, lainapäätös syntyy nopeasti ja saat rahat käyttöösi parhaimmillaan jo samana päivänä.

Vertaile viisaasti: Näihin ehtoihin kannattaa kiinnittää huomiota eri lainantarjoajilla

Vakuudettomien lainojen ehdot vaihtelevat merkittävästi eri tarjoajien välillä. Näitä asioita vertailemalla varmistat, että valitset juuri sinulle sopivimman lainan:

Todellinen vuosikorko: Tämä kertoo lainan kokonaiskustannukset selkeästi ja auttaa vertailemaan lainoja keskenään.
Takaisinmaksun joustavuus: Tarkista, voitko tarvittaessa lyhentää lainaa nopeammin ilman lisäkuluja tai saada maksuvapaita kuukausia yllättävissä tilanteissa.
Avaus- ja tilinhoitomaksut: Pieniltä vaikuttavat kulut voivat nostaa lainan hintaa merkittävästi. Valitse mieluiten laina, jossa näitä kuluja ei ole tai ne ovat mahdollisimman alhaiset.
Viivästyskorot ja perintäkulut: Selvitä, millaiset kustannukset koituvat, jos maksat lainaa myöhässä. Maltilliset viivästyskulut suojaavat talouttasi, jos taloudellinen tilanteesi muuttuu.
Lainan ennenaikainen takaisinmaksu: Tarkista, voitko maksaa lainan kokonaan pois aikaisemmin ilman lisäkustannuksia. Näin säästät korkokuluissa, jos taloutesi sallii nopeamman takaisinmaksun.

Vertailemalla nämä ehdot huolella löydät vakuudettoman lainan, joka sopii parhaiten juuri sinun tilanteeseesi ja taloudellisiin tavoitteisiisi.

Katso myös:

Vakuudeton yrityslaina Takuuvuokralaina Autolaina Venelaina Rakennuslaina Matkalaina Pankkilaina Yhdistelylaina Edullinen laina Pienlaina Kertalaina Pikalaina Yrityslaina Remonttilaina

Vakuudettoman lainan korko – Näin korkotaso määräytyy ilman vakuuksia

Kun haet vakuudetonta lainaa, korkotaso perustuu luotonantajan arvioon maksukyvystäsi ja riskistä, jonka he ottavat lainatessaan ilman vakuuksia.

Korkoon vaikuttavat erityisesti seuraavat tekijät:

Luottoluokituksesi: Mitä parempi luottoluokitus, sitä alhaisemman koron saat lainallesi. Luotonmyöntäjä arvioi maksuhistoriasi ja nykyisen taloudellisen tilanteesi perusteella riskisi lainanottajana.
Lainasumma ja takaisinmaksuaika: Suuremmat lainasummat ja pidemmät laina-ajat tarkoittavat yleensä korkeampia korkoja, sillä ne lisäävät luotonantajan riskiä.
Markkinatilanne: Yleinen korkotaso markkinoilla vaikuttaa myös vakuudettomien lainojen korkoihin. Kun yleinen korkotaso nousee, myös vakuudettomien lainojen korot kohoavat.

Tarkista aina lainan todellinen vuosikorko, sillä se kertoo lainan kokonaiskustannukset selkeästi ja auttaa vertailemaan eri lainatarjouksia. Löydät lisätietoa aiheesta sivultamme Lainan Korko.

Vertailemalla lainatarjouksia voit löytää itsellesi sopivimman vakuudettoman lainan ja varmistaa, että maksat lainastasi mahdollisimman vähän.

Vältä yleiset sudenkuopat – vinkit edullisemman vakuudettoman lainan saamiseksi

Edullisempi vakuudeton laina on saavutettavissa, kun vältät yleiset virheet lainaa hakiessasi. Näillä vinkeillä säästät rahaa ja löydät juuri sinulle sopivan vaihtoehdon:

Älä hae liian suurta lainaa: Valitse realistinen summa, joka kattaa tarpeesi ilman ylimääräistä. Mitä pienempi laina, sitä vähemmän maksat korkoja.
Vältä liian pitkää laina-aikaa: Lyhyempi takaisinmaksuaika vähentää lainan kokonaiskustannuksia merkittävästi.
Älä hyväksy ensimmäistä tarjousta: Kilpailuta aina useampi lainantarjoaja ja vertaa todellisia vuosikorkoja ennen päätöstä.
Vältä piilokuluja: Tarkista, että valitsemassasi lainassa ei ole ylimääräisiä kuluja, kuten korkeita tilinhoitomaksuja tai kalliita vakuutuksia.

Toimi näin: Kilpailuta ja vertaile huolella, hae sopivan kokoinen laina ja lyhennä mahdollisimman nopeasti. Näin saat vakuudettoman lainan edullisemmin ja säästät rahaa.

Vakuudettoman lainan vertailu ja ehdot tiivistetysti

Vakuudeton laina on laina, johon ei vaadita vakuuksia tai takaajia, ja jonka myöntämiseen vaikuttaa hakijan maksukyky, luottotiedot sekä muut taloudelliset tekijät. Alla oleva taulukko havainnollistaa vakuudettoman lainan periaatteita, hakuprosessia, hyväksyntäkriteerejä, palveluehtojen vertailua sekä korkojen määräytymistä.

Vakuudettoman lainan periaatteet	Hakuprosessin vaiheet	Hyväksynnän kriteerit	Ehtojen vertailu eri palveluissa	Korkojen määräytyminen ilman vakuuksia
Laina myönnetään ilman vakuuksia tai takaajia perustuen hakijan takaisinmaksukykyyn.	1. Vertailu ja lainasumman valinta 2. Hakemuksen täyttö verkossa 3. Hakemuksen lähettäminen ja tunnistautuminen 4. Luottopäätöksen saaminen 5. Varojen maksaminen tilille	Vakaa tulotaso, puhtaat luottotiedot, riittävä maksukyky, täysi-ikäisyys, pysyvä osoite Suomessa, säännölliset tulot.	Palvelu A: Korko 4,9–15%, laina-aika 1–15 v, avausmaksu 0–100 € Palvelu B: Korko 6–18%, laina-aika 2–12 v, avausmaksu 50–150 € Palvelu C: Korko 5–20%, laina-aika 1–10 v, avausmaksu 0–200 €	Korko määräytyy hakijan luottokelpoisuuden, lainasumman sekä laina-ajan mukaan. Parempi luottokelpoisuus alentaa korkoa, kun taas heikompi nostaa sitä.

Vakuudettoman lainan hakemisessa on keskeistä vertailla eri palveluiden ehtoja, sillä korko- ja kuluerot voivat olla huomattavat. Hyvä luottokelpoisuus ja vakaa taloudellinen tilanne parantavat mahdollisuuksia saada edullisempi korkotaso ja paremmat lainaehdot.

Kilpailuta pikalaina - Hae Vakuudeton Laina

Usein kysytyt kysymykset

Voit parantaa lainan hyväksyntää ja saada edullinen vakuudeton laina pitämällä luottotietosi kunnossa, hakemalla lainaa yhdessä toisen henkilön kanssa tai vertailemalla useita lainatarjouksia löytääksesi parhaan koron ja ehdot. Lisäksi säännölliset tulot ja maltillinen lainasumma parantavat mahdollisuuksiasi saada edullisempi laina.