Usein kysytyt kysymykset
Säästöjen käyttö lainan maksuun kannattaa erityisesti silloin, kun lainan korko on korkeampi kuin säästöjen tuotto. Lainan lyhennys säästöillä vähentää korkokuluja ja parantaa taloudellista tilannettasi pitkällä aikavälillä. Jos kuitenkin säästöjen tuotto ylittää lainan koron, voi olla järkevää pitää säästöt erillään.
Inflaation vaikutus säästöihin on yleensä negatiivinen, sillä rahan arvo heikkenee ja säästöjen ostovoima laskee ajan myötä. Lainaaminen inflaation aikana voi puolestaan olla edullista, koska takaisin maksettavan lainan reaaliarvo pienenee inflaation myötä.
Kulutusluotto on parempi vaihtoehto kuin säästöjen käyttäminen silloin, kun säästöt kannattaa pitää varalla yllättäviä menoja varten tai sijoituksissa, joiden tuotto ylittää lainan kustannukset. Miettiessäsi kulutusluotto vs omat säästöt -tilannetta, arvioi tarkasti lainan kokonaiskustannukset ja säästöjesi käyttötarkoitus. Päätä harkiten, milloin ottaa kulutusluotto sen sijaan, että käyttäisit omia säästöjäsi.
Korkotason vaikutus lainapäätökseen näkyy siten, että matala korkotaso kannustaa ottamaan lainaa, kun taas korkea korkotaso tekee säästämisestä houkuttelevampaa. Korkojen merkitys säästämisessä korostuu erityisesti silloin, kun korkeampi korko tarjoaa paremman tuoton säästöille verrattuna lainanottoon liittyviin kustannuksiin.
Kyllä, säästäminen lainan maksun aikana on järkevää, jos lainan korko on matala ja säästöillä varaudutaan yllättäviin menoihin tai tavoitteisiin. Lainan lyhennys ja säästäminen kannattaa tasapainottaa oman taloudellisen tilanteen ja tavoitteiden mukaan.
Lainan ottaminen säästöjen sijaan voi parantaa luottotietojasi erityisesti silloin, kun hoidat lainan takaisinmaksun säännöllisesti ja ajallaan, sillä luottotietojen parantaminen lainalla perustuu vastuullisen maksukäyttäytymisen osoittamiseen. Lainan vaikutus luottotietoihin näkyy positiivisesti, kun luottotietorekisteriin kertyy merkintöjä onnistuneista takaisinmaksuista.
Lainaamisen riskit liittyvät erityisesti korkokuluihin ja velkaantumisen mahdollisuuteen, jos takaisinmaksukyky heikkenee. Lisäksi lainarahoituksen haitat näkyvät taloudellisen joustavuuden vähenemisenä ja mahdollisina ongelmina luottotiedoissa, jos lainoja ei pysty maksamaan ajallaan.
Säästöjen käyttö ennen lainaa kannattaa aina, jos kyseessä on välttämätön meno tai odottamaton kustannus, sillä näin vältät lainan korkokulut. Milloin säästöt kannattaa käyttää ensin riippuu tilanteestasi, mutta yleensä on järkevää hyödyntää säästöjäsi ensin ja harkita lainaa vasta, kun säästöt eivät riitä tai niiden käyttö vaarantaa taloudellisen turvallisuutesi.