Klikkaa termiä nähdäksesi selityksen
Pikalaina on lyhytaikainen, yleensä vakuudeton laina, jonka hakuprosessi on nopea ja jonka voi hakea verkossa. Nykyisin pikalainat ovat kehittyneet isommiksi ja pidemmiksi lainoiksi perinteisiin "pikavippeihin" verrattuna, ja niiden suuruus vaihtelee tyypillisesti 100-70 000 euron välillä.
Kulutusluotto on yleisnimi erilaisille vakuudettomille luotoille, joita käytetään kulutuksen rahoittamiseen. Kulutusluotot voivat olla kertaluottoja tai jatkuvia luottoja (kuten luottokortit tai joustoluotot). Pikalainat ovat yksi kulutusluoton muoto.
Joustoluotto on jatkuva luotto, jossa lainanottajalla on käytössään tietty luottoraja, josta hän voi nostaa rahaa tarpeen mukaan. Takaisinmaksu on joustava, ja lainaa voi käyttää uudelleen, kun aiemmin nostettua lainaa on maksettu takaisin.
Todellinen vuosikorko (TVK) ilmaisee lainan kokonaiskustannukset vuosikorkona. Se sisältää nimelliskoron lisäksi kaikki muut lainaan liittyvät kustannukset, kuten avausmaksut ja käsittelymaksut. Tämä luku mahdollistaa eri lainatarjousten todellisen vertailun.
Luottokustannukset kattavat kaikki lainasta aiheutuvat kulut, kuten korot, avausmaksut, tilinhoitomaksut ja muut palkkiot. Luottokustannusten enimmäismäärää on rajoitettu lainsäädännöllä, ja nykyisin kuluttajaluottojen korkokatoksi on määritelty 20%.
Korko on lainan käytöstä maksettava korvaus, joka ilmaistaan prosentteina lainan pääomasta. Lainan peruskorko voi olla kiinteä (pysyy samana koko laina-ajan) tai vaihtuva (sidottu esimerkiksi euriboriin). Korko voi muodostua viitekorosta ja korkomarginaalista.
Laina-aika tarkoittaa ajanjaksoa, jonka aikana laina maksetaan kokonaisuudessaan takaisin. Pikalainoissa laina-aika voi vaihdella muutamasta kuukaudesta useisiin vuosiin. Pidemmällä laina-ajalla kuukausierät ovat pienempiä, mutta kokonaiskustannukset ovat tyypillisesti suuremmat.
Lyhennystapa määrittää, miten lainaa maksetaan takaisin. Yleisimpiä lyhennystavat ovat annuiteetti (tasaerä, jossa kuukausierä pysyy samana), tasalyhennys (lainan pääomaa lyhennetään tasasummin, jolloin kuukausierä pienenee laina-ajan kuluessa) ja kertalyhennys (koko laina maksetaan kerralla takaisin laina-ajan päättyessä).
Luottoraja on jatkuvassa luotossa (kuten joustoluotossa) määritelty enimmäissumma, jonka asiakas voi nostaa käyttöönsä. Luottorajan sisällä asiakas voi tehdä nostoja tarpeen mukaan, ja takaisinmaksettu pääoma on uudelleen nostettavissa.
Luottosopimus on lainanantajan ja lainanottajan välinen sopimus, joka määrittelee lainan ehdot, kuten lainasumman, koron, takaisinmaksuajan ja muut ehdot. Sopimus on sitova molemmille osapuolille, ja se kannattaa lukea huolellisesti ennen hyväksymistä.
Vakuudeton laina on laina, joka myönnetään ilman vakuuksia, kuten asuntoa tai muuta omaisuutta. Pikalainat ovat tyypillisesti vakuudettomia lainoja. Koska lainanantajan riski on suurempi, vakuudettomien lainojen korot ovat yleensä korkeampia kuin vakuudellisten lainojen.
Takaisinmaksuaika on ajanjakso, jonka kuluessa laina on maksettava kokonaisuudessaan takaisin lainanantajalle. Pikalainoissa takaisinmaksuajat vaihtelevat tyypillisesti 1-15 vuoden välillä. Lyhyempi takaisinmaksuaika tarkoittaa suurempia kuukausieriä mutta pienempiä kokonaiskustannuksia.
Luottotiedot ovat tietoja henkilön tai yrityksen maksukäyttäytymisestä ja taloudellisesta luotettavuudesta. Maksuhäiriömerkintä luottotiedoissa voi vaikeuttaa tai estää lainan saamisen. Luottotietoja ylläpitävät Suomessa luottotietorekisterit, kuten Suomen Asiakastieto Oy ja Bisnode Finland Oy.
Maksukyky tarkoittaa lainanottajan kykyä suoriutua lainan takaisinmaksusta. Lainanantajat arvioivat lainanhakijan maksukyvyn tämän tulojen, menojen, muiden lainojen ja luottotietojen perusteella. Lainanantajilla on lakisääteinen velvollisuus varmistaa hakijan maksukyky ennen lainan myöntämistä.
Korkomarginaali on lainanantajan määrittämä korkolisä, joka lisätään viitekorkoon (kuten euriboriin). Marginaali määritetään yksilöllisesti kullekin lainalle ja lainanottajalle, ja se riippuu mm. lainanottajan maksukyvystä, luottotiedoista ja lainan vakuuksista. Korkomarginaali pysyy yleensä samana koko laina-ajan.
